银行风险资产管理系统

风险资产管理系统建设需包括首页视图、日常管理、资产处置、抵债资产、系统管理、运维管理共六大模块,通过以上模块的建设,旨在实现某银行风险资产系统化的管理。支持风险管理部、资产管理部、信贷管理部及分支行针对风险资产的处置及管理。关联核心系统、智能贷后系统、授权及流程系统、影像/电子档案、智能预警、数据中台等系统,控制操作风险,规范业务流程,实现风险资产保全价值最大化,提高风险资产管理工作的质量。
2、业务功能需求
1.首页视图
系统首页主要展示当前登录用户的待办任务提醒、时效提醒、消息提醒、常用功能,支持自定义编辑以及风险资产总额、计划完成情况、机构完成金额排名、风险客户排名可视化统计图表,包括但不限于柱状图、饼状图、折线图等。
2.日常管理
日常管理包括客户视图、日常检查、目标管理、催收管理、交易流水确认、责任认定、客户档案管理、资产处置委员会会议、台账管理等功能。
2.1.客户视图
支持客户视图查看,结合内外部数据对风险资产客户进行画像分析,展示风险资产变迁全过程及过程中的操作手段,对风险资产全方位动态监测,支持对客户手动打标,查看和导出关联贷款、关联企业视图。
2.2.日常检查
对接智能贷后系统,支持非定期及定期检查,个人及网贷客户支持批量检查,针对经营情况、资产情况、贷款情况、还款意愿、送达地址核查等事项进行检查。
2.3.目标管理
支持制定总分支机构风险资产压降目标、清收目标,按照重点系列项目、目标任务设置以及半年度、年度时间节点等多样化设置目标任务,并对目标任务完成率进行视图化排名及考核。
2.4.催收管理
对接智能催收系统,支持对风险客户催收事项的发起及查看。
2.5.交易流水确认
对接核心系统对风险客户清收交易流水进行查看及回收方式标识。
2.6.责任认定
对责任认定结果进行登记,并支持上传影像资料。
2.7.客户档案管理
对接影像系统,支持客户信贷档案查看、上传、修改。
2.8.资产处置委员会会议
支持发起会议并登记事项,支持多笔事项,对事项进行投票。支持会议流程、会议内容、参会人员、投票方式等规则的自主配置。
2.9.台账管理
支持查看用户名下风险资产台账、风险资产处置回收台账、风险客户退出台账、抵债资产明细、抵债资产收取台账、资产处置台账、受托资产台账、诉讼台账、资产重组台账、资产减免台账、非批量转让台账、批量转让台账、费用台账、委外清收台账、闲置资产台账、特定资产台账、核销资产台账、信用卡核销台账的自动生成及导出、打印。支持综合查询功能,支持台账字段的自由组合、任意时间点台账的查看及导出,自主配置报表构成。
3.资产处置
资产处置包括处置管理、诉讼管理、核销管理、债权减免、债权转让、批量处置、以资抵债等功能。
3.1.处置管理
支持处置预案的申请及查询,并支持客户视图数据自动导入,实时导入贷款本金、利息、行外授信情况、涉诉情况、资产变更情况、股权变动情况、关联贷款情况、关联客户情况等;支持处置预案的下载、导出、打印功能;支持联动其他模块功能,同步为后续抵债、核销、重组提供报告数据。
支持时效管理功能,根据设置的时效规则计算各类时效,支持通过短信或邮件进行时效提醒,支持结合诉讼时效,生成动态司法流程报告。
支持利息试算功能,支持系统自动计算逾期利息,并对计算公式、计算过程进行详细展示,支持自选时间节点进行计算。
3.2.诉讼管理
诉讼管理支持贷款诉讼前案件方案申报,支持客户信息、借据信息、案件类型、司法方式、业务板块、申请日标的金额、申请日标的本金、申请日标的利息、某银行角色、案由、申请原因等要素;对接智能催收系统,关联催收记录信息;支持律师选聘申请、修改、删除、查看、发起流程;支持案件基本信息登记的新增、修改、删除、查看、进展登记;支持预设模板,抓取已填录内容自动生成法律文书,并支持手动修改、下载、打印;支持各类诉中方案申报的新增、修改、删除、查看、发起流程;支持对各类诉讼费用进行登记。
3.3.核销管理
核销管理支持对贷款核销资料进行合规性审查,填写审查意见,并自动生成审查意见书;支持核销方案管理及生成核销报告,对接电子影像系统,上传及查看核销相关资料;支持批量核销处理;支持上会材料上传及借据关联,核销事项上会情况登记;支持下发批复;支持与核心系统对接,打印贷款核销通知单;支持对无追索权的资产进行认定。
3.4.债权减免
债权减免支持根据业务规则对借款人或保证人制定减免方案;支持与核心系统对接,打印相关通知单,实现价款分配、还款、还款冲正、减免、减免冲正、账务处理等功能;支持对减免方案进行跟踪查看,支持变更方案状态。
3.5.债权转让
支持债权转让方案的管理;支持对债权转让账务及各种费用进行登记和处理;支持对债权转让后的结果进行登记、查看。
3.6.批量处置
批量处置支持根据业务规则,组建风险资产批量处置立项方案,并对方案进行管理;支持组建、维护、发起资产池;支持对资产池内的风险资产进行尽职调查结果登记;支持资产池内风险资产组建资产包;支持对第三方资产管理公司要约邀请函登记、竞买通知登记、竞价结果记录、合同协议记录等功能;支持批量转让的各种费用管理、账务处理功能;支持批量转让、资产证券化、资产收益权转让等处置方式。
3.7.以资抵债
对接押品管理系统、电子档案系统,支持抵债资产收取;对接核心系统,实现账务处理等功能;实现抵债方式与申请状态搜索功能,支持批量发起及审批功能。
4.抵债资产
抵债资产包括资产分发、资产分类、资产保管、资产处置等功能。
4.1资产分发
对接押品管理系统,支持分发岗将抵债资产按照业务分发至相关管理人,并对分发的抵债资产进行查看和汇总。
4.2定期检查
对接押品管理系统,支持对收取的抵债资产进行定期检查,主要包括对抵债资产分类、抵债资产状态等事项进行检查,并对检查结果进行查看和导出。
4.3资产保管
对接押品管理系统,实现对抵债资产信息、价值、状态、借据信息、保管行、费用信息、账实核对信息等进行记录和查看。支持对抵债资产临时经营信息进行新建和管理。支持对抵债资产的保管收入及支出信息进行登记、查看、导出,包括金额、类型、时间等。
4.4资产处置
对接押品管理系统,支持对抵债资产出售、转固、列损的处置管理。
5.系统管理
对系统参数、权限等内容进行管理。
6.运维管理
6.1系统工具
6.1.1服务管理
支持对目前系统对外服务接口清单进行查询,检查接口运行状态,支持对接口权限管理,可针对特定系统进行开放和关闭。
6.1.2日志管理
支持对系统日志进行查询和检索,在线查看脱敏后的业务日志。
6.1.3表单构建
支持在线创建数据库表单,支持对存量表单的修改,支持修改、生效、失效审批。
6.1.4技术参数管理
支持对系统技术参数进行新增修改删除查看,能够实时生效和冻结参数。
6.1.5接口测试
支持使用模拟数据对系统单个接口进行模拟测试,以便进行系统功能升级后的验证。
6.2系统监控
6.2.1数据监控
统计各个纬度数据指标信息,进行监督比如登录次数,功能使用情况,业务指标等。
6.2.2用户监控
对系统登录用户进行监测,能够查询用户登录的IP、时间、mac地址等基础信息,支持使用管理员踢出在线用户。
系统功能菜单
一级功能 二级功能 三级功能(包括但不限于)
首页视图(待办已办工作台事项展示/时效提醒/消息提醒等)
日常管理客户视图
日常检查非定期检查
定期检查
目标管理总行目标任务申请
总行目标跟踪
分行目标任务申请
分行目标跟踪
 
催收管理催收记录
 
交易流水确认
责任认定认定结果登记
客户档案管理
资产处置委员会会议会议管理
台账管理风险资产台账
风险资产处置回收台账
风险客户退出台账
抵债资产明细
抵债资产收取台账
资产处置台账
受托资产台账
诉讼台账
资产重组台账
资产减免台账
非批量转让台账
批量转让台账
费用台账
委外清收台账
闲置资产台账
特定资产台账
核销资产台账
信用卡核销台账
综合查询
资产处置 处置管理 处置预案
时效管理
利息试算
诉讼管理诉前方案申报
律师选聘申请
案件信息登记
法律文书申请
诉中方案申报
费用管理
核销管理合规审查
核销方案申报
批量核销方案申报
上会材料上传及借据关联
核销批复
账务处理
无追索权认定
债权减免减免方案申报
减免账务处理
减免方案跟踪
债权转让债权转让申请
债权转让费用管理
债权转让账务处理
债权转让结果登记
批量处置转让立项
组建资产池
尽职调查
处置方案
方案实施
批量转让费用管理
批量转让账务处理
以资抵债抵债资产收取
抵债账务处理
抵债资产资产分发
定期检查
资产保管基本信息
临时经营信息
收入登记管理
资产处置出售申请
转固申请
列损申请
系统管理 通知公告 公告发布/撤销
公共参数管理菜单管理
数据字典管理
系统提示管理
数据权限管理
节假日管理
其他业务参数管理
权限管理机构管理
部门管理
角色管理
岗位管理
用户管理
功能权限分配
数据权限分配
运维管理 系统工具 服务管理
日志管理
表单构建
技术参数管理
接口测试
系统监控数据监控
 
3、与其他系统对接
1.对接智能贷后系统,及时获取风险资产数据,以及风险资产日常检查相关功能。
2.对接数据中台,联动贷款移交信息,获取风险资产业务相关数据及外部数据。
3.对接客户中心系统,获取风险资产客户相关数据。
4.对接智能风控系统,查询并调用智能风控系统中的客户关联关系图谱。
5.对接智能催收系统,查询并调用智能催收系统中的客户催收信息。
6.对接智能预警系统,对风险资产涉诉情况、被执行人信息、抵质押物价值、状态等提供预警。
7.对接押品管理系统,获取抵质押品相关信息,并支持抵质押品的处置及管理,如债权转让、以资抵债及资产管理等。
8.对接信贷门户,通过信贷门户向不同机构、角色的用户提供差异化的风险资产管理系统服务。
9.对接影像平台/电子档案系统,支持查看、上传风险资产客户电子影像资料、档案资料等。
10.对接统一授信管理系统,支持查看客户总授信情况,关联贷款情况等。
11.对接授权及流程管理系统,支持调用该系统的用户、机构、部门相关信息,并进行差异化的管理。涉及流程审批的,与该系统进行交互,提交至该系统进行审批。
12.系统配套改造,根据信贷项目群系统建设计划,制定配套系统改造及数据改造计划,并按计划进行升级,确保与相关系统适配。
13.对接核心系统,获取风险资产利息数据及计算规则,支持资产处置核心账务处理,如:债权减免、债权转让、以资抵债、核销等。
 
4、非信贷资产管理
本系统需为后期建设或改造时预留非信贷风险资产管理功能接口,支持对接数据中台,获取某银行非信贷风险资产信息,实现对全行非信贷风险资产统一管理。
 
(二)系统非功能要求
1、建设原则
1.稳定性原则:产品成熟稳定,系统应有健全的安全防范措施,对于关键应用或模块实现设备冗余、应用集群及数据库集群,系统应能在正常和高峰业务处理中稳定运行,提供连续可靠的服务。实现流量控制、差错处理、重发机制、超时控制,以满足大数据量和大交易量下实时联机交易要求,批量数据处理和联机交易处理间不互相影响,保障系统 7*24小时正常运行,保证系统运行的连续性和稳定性。
2.安全性原则:系统应具有多级安全保密、权限控管机制,确保业务数据准确、安全。系统应采用完善的安全保密机制,保证各种数据不被破坏、非法访问和恶意修改,保证客户和银行交易数据的正确性、完整性、一致性、安全性。系统应具备对各角色人员的多级安全管控;系统具备对数据及程序准确、完整的备份和恢复能力。
3.实用性原则:系统必须保证其实用性,切实符合某银行系统的建设要求,全面满足业务需求。系统应具有友好的用户界面,操作简便、高效。
4.易于维护性原则:系统设计应便于维护,遵循模块化、组件化、参数化的原则,易于改造和扩展,可灵活设置,方便维护和管理。系统能够提供全面的系统管理和维护平台,便于技术人员维护。
5.交易监控原则:为便于技术维护人员掌握系统交易运行情况。监控应清晰明了,提供操作日志和交易日志等可审计数据的存储、查询,便于技术维护人员进行系统维护,应提供完备自动的日志备份和清理机制。
6.标准化原则:系统建设应符合金融行业普遍规范,符合人民银行和银保监会各类监管标准要求,从业务、技术、运行管理等方面对项目的整体建设和实施进行设计,系统间接口及系统数据应符合某银行相关标准要求。
7.开放性原则:软硬件平台和数据库系统应具备开放性,系统提供丰富的外部接口。
8.效率性原则:系统的建设应具备业务和技术上的前瞻性,系统设计架构合理,处理效率高,资源占用率低,避免过多的数据冗余。不仅能满足现阶段业务需求,也要充分考虑满足未来5-10年的业务发展需要,具备一定的创新引领能力。
9.可扩展原则:系统设计应当具备良好的扩展能力,包括处理能力的扩展和数据接入的扩展性,系统开发遵循组件化、模块化、参数化、高内聚、松耦合的设计原则,保证软件系统架构易于改造和扩展,提高软件的复用性、可维护性和开发效率,以适应某银行未来发展中对系统性能或功能提升的要求。
10.分层分组原则:系统架构设计层级应分为前置层、应用层、数据库层,层级关系清晰,各层相互独立。业务处理、批量处理、计算模块等组件分离,避免互相影响。
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